इस समय शेयर बाजार की हालत खराब है। अभी भी एक म्यूचुअल फंड है जो ऐसे समय में बैंक एफडी से बेहतर रिटर्न दे रहा है। यह है ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी एंड डेट फंड। इसने पिछले 10 सालों में 13.84% की दर से चक्रवृद्धि ब्याज दिया है। इंडेक्स की 9% गिरावट की तुलना में इस फंड ने 4.1% की गिरावट दर्ज की है। यानी बाजार में करेक्शन के दौरान फंड गिरावट से सुरक्षा प्रदान करने में सफल रहा है। यह सब कैसे हुआ है, आइए विस्तार से जानते हैं।
मुंबई (शाह टाइम्स) इस समय शेयर बाजार में कई शेयर पिट रहे हैं। लोग जोखिम से बचने के लिए इक्विटी से डेट एसेट क्लास की ओर जा रहे हैं। अगर आप भी ऐसे निवेशक हैं जो निवेश के लिए नए हैं, जोखिम से बचना चाहते हैं और इक्विटी और डेट एसेट क्लास में निवेश करना चाहते हैं, तो आप एग्रेसिव हाइब्रिड फंड पर विचार कर सकते हैं। इसके तहत कोई भी निवेशक चरणबद्ध तरीके से निवेश करने के लिए मासिक एसआईपी शुरू कर सकता है और एसआईपी टॉप-अप के जरिए हर साल एसआईपी की राशि में 8-10% की बढ़ोतरी कर सकता है। इस तरह के दृष्टिकोण से अगले 15 से 20 वर्षों में अप्रत्याशित लाभ प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।
क्या है हाइब्रिड फंड
एक आक्रामक हाइब्रिड फंड कुल कॉर्पस का 65-80% इक्विटी में और बाकी डेट में निवेश करता है। इस संरचना को देखते हुए, रिटर्न इक्विटी फंड की तुलना में थोड़ा कम हो सकता है, लेकिन यह याद रखना चाहिए कि फंड से जुड़ा जोखिम भी कम है। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान यह विशेषता बहुत महत्वपूर्ण हो जाती है, क्योंकि पोर्टफोलियो मूल्य में गिरावट अपेक्षाकृत कम होगी, जो एक बेहतर निवेशक अनुभव देगा।
कैसे देता है रिटर्न
फंड का इक्विटी हिस्सा तेजी से बढ़ते बाजार में असाधारण रिटर्न देता है, जबकि डेट बाजार में गिरावट के दौरान कुशन के रूप में कार्य करता है, जिससे पोर्टफोलियो के डाउनसाइड की सुरक्षा होती है। जब अर्थव्यवस्था में ब्याज दरों में कटौती होती है, तो पोर्टफोलियो का यह डेट हिस्सा भी असाधारण रिटर्न देता है। पोर्टफोलियो में एग्रेसिव हाइब्रिड फंड जोड़ने से इक्विटी और डेट दोनों का लाभ मिलता है और साथ ही दोनों एसेट क्लास में संभावित लाभ भी मिलता है। इसलिए, निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो में कम से कम एक एग्रेसिव हाइब्रिड फंड शामिल करना चाहिए।
30 लाख का हुआ 3 करोड़
इस श्रेणी में सबसे अच्छी पेशकशों में से एक ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड है, जिसे नवंबर 1999 में स्थापित किया गया था। इस फंड का 25 साल का शानदार ट्रैक रिकॉर्ड है और इसकी संपत्ति 39,886 करोड़ रुपये है। इसके प्रबंधन के तहत 74.6% एसेट (AUM) इक्विटी में है। बाकी डेट में है। 21.33% फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में, 2.5% रियल एस्टेट डेट में और 1.5% कैश में है। शुरुआत से ही, फंड ने 15% का CAGR दिया है। यह देखते हुए कि कॉर्पस का 25% हिस्सा डेट में निवेश किया गया है, ये रिटर्न एक बड़ी उपलब्धि है। अगर कोई निवेशक इस फंड में हर महीने 10,000 रुपये का निवेश करता है, तो इसकी शुरुआत से लेकर अब तक पिछले 25 सालों में उसका 30 लाख रुपये का निवेश आज 3 करोड़ रुपये हो गया होगा, यानी 10 गुना बढ़ोतरी।
कितने हैं शेयर
ICICI प्रूडेंशियल इक्विटी और डेट फंड के इक्विटी हिस्से में 93 शेयर शामिल हैं। शीर्ष 10 होल्डिंग्स पोर्टफोलियो का 43% हिस्सा हैं, जिनमें से ज़्यादातर निफ्टी 50 इंडेक्स के शेयर हैं। डेट हिस्से में बड़े पैमाने पर सॉवरेन बॉन्ड शामिल हैं, यानी भारत सरकार द्वारा जारी की गई प्रतिभूतियाँ। इसलिए यहाँ जोखिम बहुत कम है।
